Artificial intelligence als kans én risico voor de financiële sector

Onze survey laat zien dat bestuurders in de financiële sector met vertrouwen naar de toekomst kijken. Zij hebben relatief meer vertrouwen in de omzetgroei van hun ondernemingen dan collega's in andere sectoren. Tegelijkertijd zijn ze zich sterk bewust van de risico’s die de bedrijfsvoering kunnen raken, waarbij cyberrisico's gelden als hun grootste zorg. De financiële sector is steeds digitaler geworden en leunt zwaar op data en technologie, waardoor cyberaanvallen potentieel raken aan de continuïteit van het bedrijf. Voor CEO’s in de financiële dienstverlening is digitale veiligheid daarmee geen technisch detail, maar een vast onderdeel van hun strategische verantwoordelijkheid. 

Financiële sector verhoogt cybersecurity 

Cybersecurity en weerbaarheid staan dus bovenaan de risico-agenda in de financiële sector. ‘De beschikbaarheid van de systemen van banken en verzekeraars is cruciaal', zegt PwC-partner en FS-lead Jeroen de Jonge. ‘Als klanten willen betalen en de terminal doet het niet of ze kunnen niet bij hun bankrekening, ontstaat er veel onrust. De financiële sector drijft immers op vertrouwen. Dus investeert de sector stevig in cybersecurity.’

Afhankelijkheid van Amerikaanse dataproviders 

De Jonge: ‘In de financiële sector leeft ook het besef van de afhankelijkheid van dataproviders en hyperscalers uit de Verenigde Staten. En hoe kwetsbaar ben je als een conflict ertoe leidt dat een leverancier iets uitzet? Dat zijn vraagstukken die moeilijk op te lossen zijn, maar waar je toch hard over moet nadenken.' 

‘Zo kun je je afvragen waar afhankelijkheden zitten en onderzoeken of je die verder kunt spreiden. Er zijn alleen weinig serieuze alternatieven beschikbaar binnen Europa. En kies je voor die alternatieven, dan gaat dat vaak ten koste van de security. Dat is het grote dilemma waar de sector mee zit. In de tussentijd is het aan te raden om je als financiële instelling voor te bereiden op “what if”-scenario’s. Daarbij kun je kijken naar lessen uit andere landen. Wat kun je bijvoorbeeld leren van de banken en verzekeraars in Oekraïne en wat zij hebben gedaan sinds de invasie van Rusland.’

Efficiënter werken is noodzaak voor financiële sector 

De Jonge: ‘Nederlandse banken, verzekeraars en pensioenfondsen hebben de afgelopen jaren hun weerbaarheid aanzienlijk versterkt door hogere kapitaalratio's en verbeterde risicobeheersing. De volgende slag richt zich op rendementsverbetering en efficiëntie. Bij de efficiëntieslag kan AI een belangrijke rol gaan spelen. De financiële sector kent in beginsel veel taken en handelingen die met AI verder te automatiseren zijn. Die verwachting komt ook terug in de uitkomsten van onze CEO Survey.'

AI-fundament nog beter op orde 

De Jonge: 'In de dagelijkse praktijk zie ik ook dat de financiële sector de mogelijkheden onderzoekt van het inzetten van AI in diverse processen van de banken en verzekeraars. Essentieel daarvoor is wel dat het AI-fundament op orde is. Hier zijn nog belangrijke stappen te maken zoals ook blijkt uit onze survey. Uiteindelijk verwacht ik dat het tempo waarin financiële instellingen in staat zijn om AI goed te implementeren en daarbij het vertrouwen te houden van de markt, het succes van die bedrijven gaat bepalen.’