Hernieuwde focus op risico's

Strijd tegen financiële criminaliteit

Herkent u deze uitdagingen in de strijd tegen financiële criminaliteit:

Inconsequente aanpak of vertragingen als gevolg van verschillende interpretaties van beleid en procedures?
Risicoprofielen van klanten die niet aansluiten bij uw risicobereidheid?
Onduidelijke vertaling van beleid, procedures en wettelijke vereisten naar operationele richtlijnen?
Knelpunten? .... permanente on-holds? .... of voortdurende uitzonderingen, ‘waivers’ en afwijkingen?

Dit zijn allemaal symptomen van de moeilijkheden waar financiële instellingen tegenaan lopen als ze proberen tegemoet te komen aan de constante behoefte om hun eerstelijns teams en tweedelijns teams met gedeeld begrip te laten samenwerken.

Programma’s en processen van financiële dienstverleners gericht op het bestrijden van financiële criminaliteit kunnen om diverse redenen verschillen. Bijvoorbeeld vanwege een verschillend productaanbod, de wijze van dienstverlening of lokale wettelijke vereisten. Er zijn echter ook bepaalde aspecten die altijd voorkomen in zulke programma’s en processen, waaronder:

Het doel om met een succesvol Know Your Customer (KYC) of Transactie Monitoring (TM) programma zowel een competitief businessmodel te exploiteren als de activiteiten van de organisatie te beschermen tegen blootstelling aan misbruik door financiële criminaliteit;
Het doel om betalingen van klanten sneller te verwerken dan de concurrentie en om klanten sneller te onboarden dan de concurrentie

Het belangrijkste gemeenschappelijke aspect is echter om aan de toezichthouders en de interne eindverantwoordelijken, op het gebied van financiële criminaliteit, aan te kunnen tonen dat de programma’s en processen leiden tot effectief risicobeheer.

PwC kan hierbij van dienst zijn

Technische vaardigheden en proces- en beleidservaring zijn drijvende krachten achter een succesvol programma gericht op het bestrijden van financiële criminaliteit en de opzet van een bijbehorend operationeel kader. Dit leidt tot betere afstemming tussen de eerste- en tweedelijns teams bij het implementeren van risicoprogramma’s op maat. Dit kan worden bereikt door:

Het creëren van customer due diligence (CDD) maatregelen die effectief en transparant voor de toezichthouder zijn afgestemd op het (in de SIRA) geïdentificeerde witwasrisico (en transparant voor de toezichthouders);
verankering van een integrale visie door een beoordeling van risicofactoren en de toepassing van proportionele (en bedrijfsspecifieke) aanvullende due diligence-maatregelen.

Om dit te bereiken, zijn hands-on ervaren professionals nodig, die samen met de eerstelijns teams werken aan oplossingen om zowel de kwaliteit als efficiëntie te verhogen. Dergelijke oplossingen moeten schaalbaar zijn, geschikt zijn voor zowel kleine als grote organisaties, en gebruik maken van automatisering en artificial intelligence (AI) ontwikkeld op basis van concrete uitdagingen. Zulke oplossingen hebben al veel klanten geholpen in het aanpakken van belemmeringen, inefficiënties en het risico om niet aan de wettelijke vereisten te voldoen.

Dergelijke oplossingen kunnen ondersteuning op maat bieden voor specifieke issues geïdentificeerd door klanten of kunnen worden geïmplementeerd als een bredere Managed Service. Dit laatste levert extra voordelen op voor eerstelijns teams. Zij kunnen zich dan beter richten op hun overige prioriteiten en kerntaken, terwijl een toegesneden Managed Service zorgt voor hoogwaardige en efficiënte programma’s gericht op de bestrijding van financiële criminaliteit.

Compliance en transparantie - de beste manier om dergelijke oplossingen te ontwikkelen en te implementeren is door nauwe samenwerking tussen ervaren professionals en tweedelijns teams van een organisatie. Dit ondersteunt een organisatie bij het maken van reële impact voor hun eerstelijns operationele medewerkers. Daarnaast zorgt dit ervoor dat:

Compliance teams zich kunnen focussen op het ontwikkelen van een risicogebaseerde benadering en een overkoepelend raamwerk, terwijl zij worden ondersteund bij de implementatie en executie hiervan;
de programma’s en processen gebaseerd zijn op best-practices passend binnen de eigen risicogebaseerde benadering van de organisatie;
de financiële criminaliteit- en compliance medewerkers zich kunnen focussen op het behouden van overzicht op de programma’s en processen, terwijl de eerstelijns teams worden versterkt met een oplossing die reële voordelen biedt.

PwC biedt oplossingen met het overkoepelende doel om zowel nieuwe als bestaande bedreigingen binnen de financiële criminaliteit te adresseren. Om dit doel beter te bereiken, werken we graag samen met organisaties in het ontwikkelen van oplossingen die een positieve impact hebben op zowel de eerste- als tweedelijns teams.