PSD3/PSR: een nieuwe fase in het landschap van financiële diensten

In het snel veranderende landschap van financiële dienstverlening staat de invoering van nieuwe wetgeving voor de deur. Met name de derde Richtlijn Betaaldiensten (PSD3) en de nieuwe Verordening Betaaldiensten (PSR) zullen het betaallandschap binnen de financiële sector ingrijpend veranderen.

In 2019 stelde PSD2 een regelgevend kader vast dat de beveiliging versterkte, de consumentenrechten verbeterde en de deur opende voor meer concurrentie en innovatie door erkende derde partijen toegang te geven tot betaalrekeningen met toestemming van de consument. Deze richtlijn maakte de ontwikkeling van nieuwe financiële diensten en producten mogelijk, zoals rekeningaggregatie en betaalinitiatiediensten, terwijl strenge beveiligings- en toestemmingsprotocollen werden gehandhaafd.

Met PSD3 en PSR zet de Europese Commissie de volgende stap: het dichten van regelgevingslacunes, het verder mogelijk maken van toegang voor niet-bancaire aanbieders en het versterken van consumentenrechten. De afronding wordt verwacht begin 2026, waarbij de meeste bepalingen vanaf eind 2027 van toepassing zullen zijn. Deze veranderingen gaan niet alleen over naleving: ze gaan over het waarborgen van vertrouwen, het verbeteren van de veerkracht van betalingen en het creëren van een gelijk speelveld binnen de EU.

Hoewel de nieuwe regels primair van toepassing zijn op gereguleerde betaaldienstaanbieders, zullen de effecten voelbaar zijn in het bredere financiële ecosysteem, waaronder digitale wallets, crypto-native bedrijven die licenties zoeken en andere ondernemingen die betalingen integreren in hun klantprocessen. Voor zowel gevestigde partijen als nieuwkomers is dit hét moment om strategie, processen en technologie opnieuw te beoordelen en herijken.

Belangrijke aandachtspunten voor PSD3 en PSR

Regelgevingsnaleving:

• Is er een gap-analyse uitgevoerd om gebieden te identificeren die moeten worden aangepast om aan PSD3- en PSR-vereisten te voldoen?

• Welke stappen moeten worden genomen om ervoor te zorgen dat onze organisatie compliant blijft, inclusief updates van interne beleidslijnen?

• Hoe richten we een robuust monitoringsysteem in om regelgevingswijzigingen bij te houden en tijdige naleving te waarborgen? 

Strategische positionering:

• Hoe zullen PSD3 en PSR onze bestaande businessmodellen beïnvloeden en hoe kunnen we ons strategisch positioneren in de markt?

Technologische aanpassingen:

• Sluit onze huidige IT-infrastructuur aan bij de vereisten van PSD3 en PSR?

• Welke technologische verbeteringen moeten we als eerste doorvoeren om compliant te worden? Denk bijvoorbeeld aan vroegtijdige tests van huidige API-interfaces. 

Klantgerichte processen:

• Zijn al onze klantprocessen en producten PSD3- en PSR-proof? 

• Waar lopen we het grootste risico op fraude of aansprakelijkheidskwesties? 

Innovatiemogelijkheden: 

• Zijn er nieuwe zakelijke kansen en productuitbreidingen?

• Hoe kunnen we verbeterde toegang tot betalingsdata benutten om innovatieve financiële producten te ontwikkelen die zijn afgestemd op specifieke klantbehoeften? 

Hoe wij je kunnen ondersteunen

Ons gespecialiseerde adviesteam voor financiële dienstverlening staat klaar om jouw organisatie te helpen navigeren in deze ontwikkelingen in wet-en regelgeving. Ons multidisciplinaire team brengt brede expertise mee om jouw organisatie te ondersteunen bij elk aspect van de implementatie van PSD3 en PSR. Van het identificeren van uitdagingen tot het benutten van kansen: wij bieden uitgebreide hulp, afgestemd op jouw behoeften.