Financiële criminaliteit voorkomen met process excellence

Financiële criminaliteit op een heel andere manier voorkomen

Na een aantal jaren waarin de budgetten en personeelsaantallen ter de voorkoming van financiële criminaliteit zeer stegen, beginnen bestuurders bij banken en andere instellingen over de hele wereld zich af te vragen wat de geïnvesteerde tijd en het geïnvesteerde geld hen oplevert.

Het antwoord is meestal teleurstellend, wat leidt tot een hernieuwde poging om de inspanningen op het gebied van compliance te herzien – deze keer met de nadruk op productiviteit in plaats van schaalgrootte.

Sinds de wereldwijde financiële crisis van 2008 bevinden financiële instellingen zich over het algemeen in een betere positie wat compliance en risicodekking betreft –   dankzij al die investeringen. Bovendien moeten managers in een compliancefunctie niet de vraag stellen of zij met minder compliance toe kunnen, maar veeleer wat zij betalen om de huidige niveaus te bereiken, en of hetzelfde resultaat – of beter – te bereiken is met lagere kosten.

De ervaring bij PwC leert dat de meeste financiële instellingen op de een of andere manier bezig zijn met een transformatieproces dat gericht is op hun financiële criminaliteits modellen. Sommige PwC-klanten gaan hier succesvol mee om door uit te gaan van process excellence, niet door enkel meer uit te geven aan het verbeteren van hun compliance inzake financiële criminaliteit.

Van 2015 tot 2021 zijn de compliancekosten wereldwijd met 64% gestegen tot 227 miljard dollar¹; banken, verzekeraars, fintech bedrijven en andere instellingen besteden nu tussen de 1,3% en 2,5%² van hun jaarlijkse omzet aan het voorkomen van financiële criminaliteit. Hoewel ten minste een deel van die stijging zeker nodig was als reactie op de toenemende druk van de toezichthouders, is de wet van de afnemende meeropbrengsten in werking getreden en is het nu duidelijk dat alleen maar meer geld uittrekken voor het probleem niet zal helpen. Ondanks de enorme uitgaven door financiële instellingen leveren technology-enabled monitoringssystemen  bijvoorbeeld gemiddeld 90% of meer false-positive alerts op. Dit cijfer loopt in sommige gevallen zelfs op tot 99%³.

Alleen de uitgaven opvoeren is dan ook niet het antwoord. Een andere veelgemaakte – en begrijpelijke – fout is zich eerst op de technologie te richten. Betere technologie speelt zeker een cruciale rol, maar maakt de transformatie slechts mogelijk en is niet de belangrijkste drijvende kracht erachter.

In plaats daarvan moeten instellingen hun processen grondig herzien en vernieuwen, waarbij processen worden bekeken door een bril van productiviteit. Op die manier kunnen de instellingen prioriteiten vaststellen voor de interventies en acties waarmee zij process excellence kunnen bereiken.

1. Herziening van het operationele model

Verbetering van de productiviteit begint met het in kaart brengen van welk werk er wordt uitgevoerd, waar en hoe. Daartoe moet worden gekeken naar vier macroprocessen: de reeks regelgevende normen en standaarden die het proces definiëren, de databronnen die het proces voeden, de outputs en de centrale workflow die het proces beheert. Elk van deze processen moet worden geanalyseerd en geoptimaliseerd

2. Het bouwen van vermogen om voortdurend te verbeteren

Uit onderzoek van PwC blijkt dat nog niet de helft van alle initiatieven om de prestaties te verbeteren het doel bereikt. Om veranderingen duurzaam te maken, moeten organisaties een dynamische aanpak hanteren. Dat betekent dat voortdurend data moet worden verzameld, dat er gekeken moet worden naar prestatie-indicatoren en resultaten van processen voor de naleving van de voorschriften inzake financiële criminaliteit, en dat op basis van die kennis de middelen en de investeringen in verbetering moeten worden bijgesteld.

3. Definiëren en meten

Definieer elk proces en micro-proces en zet manieren op om ze te meten, met de nadruk op dimensies als risicobeperking, inspanning, tijd, knelpunten, volume, meerwaarde, klantervaring en kwaliteit. Pas dan kunnen financiële instellingen hun prestaties vergelijken met normen en best practices, en prioriteiten stellen waar verbetering het dringendst nodig is.

4. Analyse omarmen

Het simpelweg vervangen van bestaande technologieën zonder eerst te proberen de prestaties ervan te meten en zo mogelijk te verbeteren, kan vergeefse moeite zijn. Sommige van de grootste financiële instellingen hebben voor een meer gecentraliseerde aanpak gekozen door data science hubs op te zetten en analytische tools te gebruiken die hen helpen prestatie uitdagingen aan te gaan. Zo kunnen zij nagaan welke impact productiviteit versnellers hebben, waardoor zij de risicodekking kunnen vergroten en inefficiënties kunnen verminderen.

Op basis van deze vier principes heeft PwC een raamwerk uitgewerkt om processen inzake financiële criminaliteit te meten, te analyseren en er inzichten op toe te passen, zodat we onze klanten kunnen voorzien van multidimensionale oplossingen op maat, waaronder managed services. PwC hanteert een datagestuurde aanpak, waarbij we gebruikmaken van onze eigen analysetools voor benchmarking en kwalitatieve beoordeling van alle operaties ter bestrijding van financiële criminaliteit. Hierbij wordt vastgesteld op welke gebieden veranderingen naar verwachting de grootste impact zullen hebben. Ook maken wij gebruik van onze ervaring met het verlenen van operationele diensten op het gebied van financiële criminaliteit.

Dit mondt uit in een kwantitatieve beoordeling op basis van data analyse van de gebieden die de grootste voordelen kunnen opleveren, waarbij acties aan impact worden gekoppeld. De laatste stap is het opzetten van transformatieprogramma’s die zijn gericht op de versnellers van productiviteit, waardoor de algehele effectiviteit en efficiëntie worden verhoogd.

Controles op financiële criminaliteit zijn steeds meer met elkaar verweven en kunnen alleen optimaal presteren wanneer ze worden gecoördineerd, beheerd en gemeten. Door de doeltreffendheid voortdurend te controleren, de processtroom te verbeteren, digitale tools te implementeren en technologie in te zetten om financiële criminaliteit te voorkomen, helpen wij organisaties op dit gebied productiever te worden. 

Als u en uw organisatie het punt bereikt hebben waarop het inzetten van meer middelen in de strijd tegen financiële criminaliteit niet meer tot betere resultaten leidt, neem dan contact op om te ontdekken hoe PwC u kan helpen uw bedrijfsvoering opnieuw vorm te geven, met een focus op het leveren van process excellence en het bereiken van uitstekende resultaten.

_{¹Global True Cost of Compliance 2020, LexisNexis Source: LexisNexis Cost of Compliance Report and PwC insights
²As Global True Cost of Compliance 2020, LexisNexis Source: LexisNexis Cost of Compliance Report and PwC insights}